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「自発的保証」の例外~保証人保護規定の拡充の検討(15)

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 民法(債権関係)の改正に関する要綱案のたたき台(5)【部会資料70A】 では事業者向けの個人保証について経営者等に制限しつつ(2(1)ア・イ)、「第三者」であっても「保証人(法人を除く。)が自発的に保証する意思を有することを確認する手段を講じた上で、自発的に保証する意思を有することが確認された者による保証契約は、上記ア又はイにかかわらず、有効とするものとする」との例外規定が提案されている(5頁以下)。
 「要綱案のたたき台」の「説明」では「事業資金の借入れによる債務についての第三者による保証は・・・その問題点が意識されるにつれて使用される例は減少しており、これを無効としても実務上の大きな混乱は基本的には生じない」としつつも、

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ご案内こちらの商品は取付工賃セットとなります。商品単品をご購入ご希望の場合は→コチラ取付セット内容・注意事項などメニュー取付取付店舗KTSFACTORY店埼玉県川口市 TEL:048-285-8906KTS 平和島店東京都大田区 TEL:03-5767-5832KTS 一之江店東京都江戸川区 TEL:03-3674-2006ブレーキパッド・ローター交換対応不可車・「電動パーキングブレーキ装着車」(フロントの交換は可・リアのみ不可)・ハイブリッド車(フロント・リア共に不可)ご注文前に必ずお車をご確認いただき、ご不明点はお問合せ下さい。ブレーキフルード交換について本商品にはブレーキフルード交換は含まれておりません。ブレーキフルード交換は、【工賃+エア抜き+フルード(純正同等品)】で別途4000円(税抜)にて承ります。また、その他ご希望のフルードがある場合や、持込ご希望の場合も可能な限り対応させていただきます。お気軽にお問い合わせください。スペックメーカー品番EP354メーカーENDLESS/エンドレス商品名ブレーキパッド CC-RgF/Rリア自動車メーカートヨタ/TOYOTA適合車種車名:クラウンエステート型式:JZS171W (NA) JZS175W GS171W年式:H11.12~H19.6排気量:2000~3000備考取付セット内容ブレーキパッド CC-Rg取付工賃

、「しかし、例えば サイドバイザー クロスビー専用 MN71S【ドアバイザー サンバイザー】高品質純正規格【】日除け 雨除け フロント リア 4枚セット 金具 留め具 新品 スモーク、新たに起業をするに当たって担保なくして融資を得られるだけの信用がなく、物的な担保の対象とするだけの財産も保有していない一方で、起業を支援しようとする第三者が保証する意思を有している場合など、第三者保証を認めることが社会的に有用な場面がある」こと、「中小企業庁「信用保証協会における第三者保証人徴求の原則禁止について」や、金融庁「主要行等向けの総合的な監督指針」においても、保証人になろうとする者が自発的に保証の申し出を行った場合には例外的に第三者保証が認められており、このような道を全く閉ざしてしまうとすると特に中小企業の金融などに支障を生じさせることにもなりかねない」ことから「自発的にされたと認められる保証を適切に選別する手段が講じられることを条件として、第三者保証を例外的に有効とする道を認めようとするものである」としている(10頁)。

2.「自発的」という表現について

 やや雑ぱくな議論となるが、契約の自由と私的自治・自己決定が保障されているはずの民法上の契約において「自発的」ではない契約が存在することが前提とされていることは興味深い。社会生活を営む上で、人は「契約をせざるを得ない場面」に遭遇する。買う買わないの自由、借りる借りないの自由、利用するしないの自由などが、契約締結の自由が保障されている以上は、本来自由な意思決定に委ねられている「はず」である。しかし、生活のために、借金をせざるを得ない、家を借りなければならない、福祉サービスを利用しなければならない、労働契約を締結しなければならないなどの場面は多い。手元に、十分な資産があり、持ち家があるならば、借金をする人はいない。家を借りる人はいない。手元に十分な資産もあり、持ち家もありながら、「あえて」お金を借りる場合、家を借りる場合は「自発的」なのかもしれない。利息が年18%であっても借金をせざるを得ないことが「自発的」となるのは、お金を借りないという選択肢、あるいは無利息・低利息で借りることができるという選択肢が保障されていて、はじめて「自発的」となるのかもしれない。保証契約で考えるならば ディクセル X type ブレーキパッド フロント ニッサン インフィニティQ45 G50,HG50 1994年11月~1997年09月、誰しも喜んで保証人になる人はいない。もちろん支援をしたい企業家・後継者・親族のために「一肌脱いでやろう」と保証人となる場合があろう。しかし、その前提として、主債務者は保証人がなければ融資を受けられない、貸主は保証人がいなければ融資をしない、主債務者は融資が必要である、という状況がある。「融資を受けなければならない」という主債務者に対し、債権者が「保証人をつけなければ融資をしない」「人をたてろ」という条件提示をすることを民法上どのように評価すべきなのか。「保証人を立てる義務」について現行民法は450条と451条に定めがある。民法451条が「債務者は、前条第一項各号に掲げる要件を具備する保証人を立てることができないときは、他の担保を供してこれに代えることができる」との規定は今般改正の対象となっていないし議論もなされていないが 【送料無料】 充電制御車対応 バッテリー 日産 プリメーラ UA-TP12 用 AMS60B24L ACデルコ ACDelco メンテナンスフリー 充電制御対応 AMS NISSAN ニッサン 車 車用 60B24L カーバッテリー バッテリートラブル バッテリー上がり、主債務者が保証人を立てないで融資を受ける機会の保障、あるいは、債権者が保証人を求める事が真に合理的に必要といえるのかなど 、債権者・債務者の状況も踏まえた上で、保証人の「自発性」が吟味されなければならないのではないかと考える。

3.自発的保証の「対象」について

 要綱案たたき台の解説では「第三者保証を認めることが社会的に有用な場面」として「新たに起業をするに当たって担保なくして融資を得られるだけの信用がなく、物的な担保の対象とするだけの財産も保有していない一方で、起業を支援しようとする第三者が保証する意思を有している場合」が例示されている。あらゆる融資について例外を認めるのではなく「第三者保証が社会的に有用な場面」を限定的に抽出すべきである。国会審議などで指摘されているのは、創業の場面・事業承継の場面・個人事業主への融資である。仮に自発的保証の例外を認めるとしても、これらの場面に限定すべきであろう。
例えば「中小企業の新たな事業活動の促進に関する法律」(平成十一年三月三十一日法律第十八号)では第2条2項において「創業者」を「事業を営んでいない個人であって、一月以内に新たに事業を開始する具体的な計画を有するもの・・・」(1号) CALMAT(キャルマット) フロアマット 日産 シルフィ 24年12~ -スポーツチェック グレー 【UNTIL、バイオピュアマット、コイルマット、ラゲッジマット】 マツダ 新型 デミオ DJ系 Bio Pure クッションコイル トランクマット MAZDA DEMIO DJ ロードノイズ低減コイルマット カスタム パーツ 【送料無料】、「事業を営んでいない個人であって、二月以内に、新たに会社を設立し、かつ、当該新たに設立される会社が事業を開始する具体的な計画を有するもの」(2号)、「会社であって、自らの事業の全部又は一部を継続して実施しつつ、新たに会社を設立し ブリッド スーパーシートレールMOタイプ右側CL1トルネオ 97/9~02/9、かつ、当該新たに設立される会社が事業を開始する具体的な計画を有するもの」(3号)と定義している。このような「創業者」に対する融資に限り、

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、自発的意思を確保する措置を厳格に講じた上で例外として第三者保証を許容することはあり得るのかもしれない(もっとも上記で言えば法人の3号の場合には第三者保証の必要性は疑問がある)。もっとも責任が予想を超えて過大となりがちとなる「根保証契約」は許容されてはならないと考える。

 辰巳裕規

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